目前，法国房地产市场面临多重压力：市场上可供出售的住房不足、房价过高、相关规定过于严格等。此外，获得住房贷款也变得越来越困难，银行拒绝贷款申请的情况不断增加。为了改变法国高级金融稳定委员会（HCSF）制定的贷款规则，法国银行联合会此前呼吁取消相关限制，尤其是35%的负债率上限。这一比例规定，借款人每月偿还贷款的金额不得超过其收入的35%。
然而，随着住房贷款利率接近4%，越来越多的贷款申请难以通过审核。35%的上限原本是为了防止借款人承担过重的还款压力，同时保护银行免受贷款违约风险。谈及这一问题时，住房部长承认，目前的贷款成本确实很高。Vincent Jeanbrun在BFMTV接受采访时主张“让银行体系恢复更大的灵活性”，使更多法国人能够“获得银行贷款”。在谈到零利率贷款（PTZ）之后，他进一步讨论了35%的负债率限制。
鼓励首次购房者和房东投资
Vincent Jeanbrun认为，目前存在贷款市场“陷入停滞”的风险。他透露，自己已经与银行进行了会面，并要求银行“在放宽条件方面做出更大让步”。尽管住房部长承认，HCSF具有充分的合法性，并发挥着重要作用，但他认为，现在有必要重新审视另外两个问题：“如何向首次购房者提供贷款？又该如何向购买房产用于出租的房东提供贷款？”
因此，他强调有必要放宽现行贷款规定。如果允许借款人的负债率超过收入的35%，一些收入较高的家庭就能获得更多贷款机会，进而进行房地产投资。
Vincent Jeanbrun举例说，一个月收入达到1万欧元的家庭，已经拥有一套住房，每月偿还现有贷款3500欧元，扣除还款后仍有6500欧元可支配收入。但按照目前的35%限制，这个家庭仍然无法申请新的贷款，因为其负债比例已经超过收入上限。住房部长支持重新审视这一制度，希望能够“打开所有大门”，让更多有偿还能力的家庭获得贷款。
HCSF目前反对放宽限制
目前，法国银行承担着较大的贷款风险。与其他欧洲国家不同，法国银行通常提供15年、20年甚至25年的固定利率住房贷款。不过，法国高级金融稳定委员会（HCSF）目前反对放宽相关规定，认为当前信贷供应并不存在“限制”。
Vincent Jeanbrun表示，接下来将与经济部长进行讨论，并“继续会见银行体系的不同参与方，以及法国央行的相关代表”，希望通过调整相关机制，找到能够真正产生效果的解决方案。
来源：Capital
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