房贷：法国银行希望放宽规则，以帮助更多人实现购房

法国银行联合会（FBF）要求取消法国金融稳定高级委员会（HCSF）目前针对住房贷款制定的强制性规定，认为这些规则限制了消费者获得房贷的机会，尤其影响首次购房者。FBF特别指出，目前规定的最高还款负担率为35%，同时银行能够进行例外处理的范围也受到限制。



根据法国银行联合会（FBF）9月28日星期一公布的一份总结文件，该机构要求取消法国金融稳定高级委员会（HCSF）对住房贷款实施的约束性规定，认为这些规定正在阻碍消费者获得融资。

FBF表示，在2027年法国总统大选前提出的一系列建议中，“取消HCSF规定的强制性”，将向市场释放一个强烈信号，有助于银行向购买自住房或进行出租投资的消费者发放更多房贷。

FBF特别强调，目前的规定，包括最高35%的还款负担率以及受到限制的例外情况等，“导致人们以一种行政化的方式看待风险”。这一问题尤其影响首次购房者，因为他们在职业生涯初期的收入通常较低，同时也影响一些虽然负债比例较高、但实际拥有较高“可支配生活资金”的家庭。FBF认为，这种行政化管理体系没有必要，因为银行本身已经具备管理贷款风险的能力。

法国金融稳定高级委员会（HCSF）成立于2013年，其设立吸取了2008年至2011年金融危机的教训。该委员会成员包括法国经济财政部（Bercy）以及法国央行等机构，多年来针对住房贷款制定了一系列建议和规则，目的是限制家庭过度负债。

目前，银行在发放住房贷款时受到严格限制：如果借款人用于住房相关的全部支出超过其收入的35%，即超过规定的“还款负担率”（taux d’effort），银行原则上不得批准贷款。

此外，住房贷款期限原则上不得超过25年。唯一的例外之一是，如果购房项目中包含的工程费用达到整个项目总金额的10%，贷款期限可以适用相应的例外规定。

来源：Capital