法国亲人去世后，继承人还能使用他的银行卡吗？千万别直接取钱

亲人去世后，家属往往需要马上处理丧葬费、房租、税款以及各种生活账单。如果手里正好有死者的银行卡和密码，不少人可能会想：“反正以后这些钱也是继承人的，能不能先用银行卡把钱取出来，或者支付葬礼费用？”

在法国，答案原则上是：不可以。

银行卡属于持卡人个人使用的支付工具。即使是配偶、子女或其他法定继承人，也不能因为具有继承人身份，就直接继续使用死者的银行卡取款、刷卡或进行其他支付。

死者的银行卡不能由继承人继续使用

法国银行账户及其银行卡具有明显的个人属性。

对于个人银行账户（compte individuel），只有账户本人能够正常操作账户及使用相关支付工具。账户持有人死亡后，继承人虽然可能最终获得账户中的全部或部分资金，但这些钱首先需要进入遗产继承程序，而不是由某一名继承人自行取走。

因此，即使继承人：

• 知道银行卡密码；

• 手里持有银行卡；

• 是死者的子女或配偶；

• 确定自己将来能够继承这笔钱；

也不意味着可以继续使用死者银行卡。

简单来说，“有银行卡和密码”与“有权使用账户里的钱”是两回事。

银行知道死亡消息后，个人账户会被冻结

按照法国官方规定，个人银行账户持有人死亡后，一旦银行获知死亡消息，银行会冻结该账户，原则上不再办理普通存款、提款等操作。

账户里的资金随后会进入遗产（succession）处理程序，银行会根据继承证明、公证文件以及继承人的具体情况办理资金支付或账户关闭。

所以家属最好尽快通知银行，并提供死亡证明（acte de décès）。

需要注意的是，即使银行暂时还不知道持卡人已经死亡，银行卡在技术上仍然可以正常刷卡或取款，也不代表继承人拥有合法使用权。

已经使用死者银行卡取钱，会有什么后果？

如果继承人在死亡之后自行使用银行卡提款或者消费，这些交易可能需要在之后的遗产处理中作出解释。

银行、公证人（notaire）或者其他继承人都有可能要求说明：

钱是谁取的？

取了多少钱？

用于什么用途？

是否用于死者的丧葬或遗产相关支出？

还是被某个继承人用于个人消费？

如果无法证明资金用于合理的遗产支出，相关金额可能需要重新计入遗产，甚至可能被要求返还。

尤其是在有多名继承人的情况下，一名继承人私自从账户中取走较大金额，很容易引发继承纠纷。

因此，最安全的做法就是：不要使用死者的银行卡。

那么葬礼费用怎么办？

这是很多家庭最关心的问题。

法国法律允许在一定条件下，直接从死者银行账户中支付丧葬费用（frais d'obsèques）。

但正确方式并不是拿着死者银行卡去刷卡，而是向银行提出申请，由银行从死者账户中支付相关费用。

根据法国《货币与金融法典》（Code monétaire et financier）L312-1-4条，目前负责办理葬礼的人可以凭相关账单，要求银行从死者账户中支付全部或部分丧葬费用。

2026年的最高金额为5,965欧元

从2026年1月1日起，这类从死者账户中直接支付的金额上限调整为：

5,965欧元。

当然，实际能够支付的金额不能超过死者账户中的余额。

例如：

葬礼费用为4,000欧元，账户里有10,000欧元，银行可以按照规定支付这4,000欧元。

如果葬礼费用为7,000欧元，则通过这一程序从账户支付的金额原则上最多为5,965欧元。

这一金额会按照规定定期重新调整。

继承金额不高时，也有简化程序

法国目前还规定，如果死者在一家银行持有的相关资金总额低于5,965欧元，符合条件的继承人可以通过较简化的继承证明办理账户关闭以及资金领取。

在部分情况下，可以使用由全体继承人签署的继承证明（attestation signée de l'ensemble des héritiers），而不一定必须首先取得公证人制作的继承人资格证明（acte de notoriété）。

如果遗产金额达到或超过5,965欧元，通常需要通过公证人的 acte de notoriété 来证明继承人身份。

不过这仍然属于银行和继承程序，并不等于继承人可以直接使用死者的银行卡。

联名账户是另一种情况

如果死者使用的是联名账户（compte joint），情况有所不同。

原则上，一名联名账户持有人死亡后，账户通常不会自动被冻结，仍然在世的另一名账户持有人一般可以继续操作该联名账户，具体还要看银行账户协议以及是否存在继承人提出异议等情况。

但是需要特别区分：

可以继续使用联名账户，不等于可以继续使用死者本人名下的银行卡。

死者在联名账户中的财产份额仍然需要在之后的遗产处理中计算。

亲人去世后，家属最好这样处理

为了避免日后的银行或继承纠纷，建议家属：

1. 不要继续使用死者的银行卡取款或消费；

2. 尽快通知银行账户持有人已经死亡；

3. 妥善保存银行卡、银行账单和其他资料；

4. 不要使用或者向其他人透露死者银行卡密码；

5. 葬礼费用应拿发票与银行联系，通过正规程序支付；

6. 所有与遗产有关的费用都应保存发票和付款证明；

7. 如果有多名继承人，资金使用情况最好保持透明；

8. 遗产金额较大、有房产或者继承关系复杂时，尽快联系公证人（notaire）。

总结：钱以后可能属于你，也不能先拿银行卡取

在法国，成为继承人并不意味着从死亡发生的那一刻起，就可以自由支配死者银行账户里的钱。

死者银行卡原则上不要再使用。

即使只是为了支付葬礼费用，也应该联系银行，通过正式程序从账户支付。2026年，符合条件的丧葬费及部分相关程序适用的金额上限为5,965欧元。

如果继承人擅自使用银行卡提款或消费，之后可能需要向银行、公证人以及其他继承人解释资金去向，并可能给遗产处理带来不必要的纠纷。

因此，一旦亲人去世，最稳妥的做法就是停止使用其银行卡，通知银行，并根据银行或公证人的指引办理后续继承手续。

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