【欧洲时报2月9日夏莹编译】根据法国央行2月8日发布的年度报告，2023年超负债案的提交量上升了8%，但仍比新冠大流行之前的2019年低15%。2023年下半年的增长速度更快，从年初的5%上升到10%。在乌克兰战争爆发后通胀飙升和年初经济放缓的背景下，法国央行正密切关注。但现阶段，法国央行的年度报告仍对此持乐观态度。
2014年以来下降50%
法国《十字架报》报道，超负债者的特征保持稳定，他们中有52%的人独自生活，收入较低或微薄。家庭补助和最低社会补助占超负债家庭收入的25%，在所有家庭中的比例为6%。此外，58%的超负债者的生活水平低于贫困线，即每月1158欧元（单身成年人），而法国总人口的这一比例为14.5%。
在超负债家庭中，单亲家庭占20%，其中88%的家庭租房或住在免租房中，比例是法国整体家庭的2倍多。白领和蓝领超负债的可能性是法国总人口的2倍。83%的超负债者年龄在25岁至64岁之间。
法国央行个人客户部副主任埃莱娜·阿尔韦勒（Hélène Arveiller）指出：“总体而言，过去10年中，我们看到超负债案件数量有所下降。”自2014年以来，平均每年下降6%，降幅达50%。她强调：“这一趋势似乎是得益于对消费信贷营销条件的更严格监管（特别是所谓的“拉加德”法）、这一时期失业率下降以及更高效的解决方案。”
支付事件并未激增
与2022年相比，债务结构略有变化，主要原因是通胀对家庭，尤其是收入最低的家庭打击最大。与消费相关的债务比例上升了近两个百分点，占债务总额的40%。
然而，法国央行指出，总体而言，支付事件在2023年并没有像人们担心的那样激增。这是由于家庭采取了双管齐下的策略：一方面，他们在必要时寻求外部帮助（公共援助、亲友帮助等），另一方面，他们推迟甚至放弃了某些支出项目。
房产债务的比例下降了2个百分点，占债务总额的27%。最后，特别是经常性开支（通讯、能源等）的比例保持稳定，占债务总额的33%。能源和通信费用增加了3%，但所占比例仍然很低，占债务总额的2%。
是否将进一步下降？
超负债案件的数量已降到最低点，还是会进一步下降？会趋于稳定还是会再次上升？事实上，2023年下半年的申请量加速增长，与年初的5%相比，增长了10%。这应该被视为经济衰退的初步影响，还是仅仅是“表面”波动？现阶段还很难说。
自2020年以来，存款的下降趋势已不像前几年那样明显。埃莱娜承认，“目前的申请数量确实较少”，但她并没有提到“下限”。法国央行将继续密切关注，因为今年的经济和社会环境都在恶化。
（编辑：莹莹）